Страхование вкладов физических лиц в банках и воплощение страховых выплат, регулируется подходящим законом, работающим с 2003 года. В этом законе верно прописаны нормы и правила регулирования процесса расчета с вкладчиками по страховым выплатам.
Действие этого закона упростило процесс санации банков и защитило людей от полной утраты вложенных средств, при ликвидации кредитных учреждений.
На данный момент система санирования банков и выплат страховых компенсаций при помощи Агентства по страхованию вкладов отлично отлажена. Сейчас банкротство еще одного банка больше не вызывает паники у людей и остальных субъектов рынка кредитных услуг.
Граждане стали больше доверять кредитным учреждениям, стали охотнее класть средства в банк. Банки, таковым образом, получают неплохую подпитку ликвидности от людей и имеют доп способности для кредитования.
Какие вклады и счета застрахованы
Ваш вклад застрахован, если вы вносили средства по договору банковского обслуживания, банк находится на местности Рф и заходит в систему АСВ. Вклад быть может изготовлен в рублях либо в зарубежной валюте.
Виды застрахованных счетов и вкладов:
- срочные вклады и до востребования
- средства на счетах, созданных для соц выплат и зарплат
- средства на счетах опекунов/попечителей, предназначенные опекаемым лицам
- счета эксроу — средства находящиеся на временном хранении и предназначенные на мотивированные выплаты (к примеру, приобретение недвижимости), открытые физ.лицами.
Какие банковские вклады не застрахованы
Но АСВ, страхует не все попорядку вклады, находящиеся в банках. Сейчас разглядим, какие же виды вкладов/счетов не застрахованы:
- счета на предъявителя
- вклады, переданные физ.лицами в доверительное управление
- счета в филиалах русских банков за пределами Рф
- электрические валютные средства
- средства на номинальных банковских счетах, не считая счетов опекаемых лиц, открытых опекунами/попечителями
- залоговые счета и эксроу.
Страхование начисленных процентов по вкладам
Проценты по вкладу застрахованы, если плюсуются к сумме вклада, на критериях контракта либо согласно законодательству РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина). Банки начисляют проценты по вкладам до момента отзыва лицензии. Таковым образом, проценты, начисленные до данной для нас даты, будут застрахованы.
Суммы выплат АСВ
Разглядим несколько разных типовых ситуаций для примерного расчета сумм, подлежащих возмещению:
- Если вклад был больше 1 400 000 рублей. Предельная сумма возмещения на данный момент — 1 400 000 рублей. Эту сумму для вас буквально возместят. На остальную сумму вклада необходимо предъявлять требования кредитора и подавать их новейшей временной администрации ликвидируемого банка. Требования кредиторов исполняются, в согласовании с утверждаемой новейшей администрацией очередностью. Если ваш вклад, к примеру 2 000 000 руб., то для вас возместят 1 400 000 руб. А оставшаяся часть средств, выплачивается по установленной очередности кредиторов. Другими словами, у вас еще будет шанс получить оставшиеся 600 000 рублей, но в порядке очереди погашения задолженности ликвидируемого банка перед его кредиторами. Нужно сказать сходу, шанс этот очень призрачный и маловероятный.
- Сколько возместят, если несколько вкладов в санируемом банке. Если вкладов несколько, то они суммируются. Если вклады открыты в разных валютах, то сумма денежного вклада перечтут по курсу ЦБ на дату, когда была отозвана лицензия у санируемого банка. Дальше сумма вкладов вышла больше 1 400 000 рублей, то компенсации выплачивается по любому вкладу, пропорционально размеру вклада. Если вы открывали несколько счетов в различных филиалах 1-го банка, то они также просто суммируются.
- Какая сумма выплачивается, если был еще оформлен кредит в санируемом банке. Компенсация, выплачивается за минусом суммы задолженности по кредиту. Так образом, если к примеру, у вас был вклад на 800 000 рублей, а ваша непогашенная задолженность по кредиту, на дату отзыва лицензии 300 000 рублей, то вы соответственно получите компенсацию – 500 000 рублей.
- Для вкладов изготовленных до 2014 года. Напомним, что до 2014 года страховые компенсационные выплаты были 700 000 руб. Потому, для вкладов, изготовленных до 2014 года, страховая компенсация будет семьсот тыщ рублей.
Как оспорить сумму возмещения
Если сумма возмещения наименее 1 400 000 рублей, а ваш вклад в санируемом банке был больше 1 400 000 рублей, тогда необходимо обратиться к новейшей временной администрации банка.
Для вас необходимо будет предоставить, последующие документы: оригиналы, копии банковского контракта на ваш счет, банковские выписки по счету, приходные ордера, платежные поручения. Другими словами, все те документы, которые подтверждают полную сумму ваших требований к банку. Так же, для вас необходимо будет написать заявление о собственном несогласии с утвержденной компенсационной выплатой.
Заявление нужно навести в АСВ, приложив подтверждающие ваши требования документы.
Если для вас требуется доборная информация, вы сможете позвонить в АСВ, на «жаркую линию».
Как получить страховую компенсацию по вкладу
Поначалу необходимо подать свое заявление на получение компенсации в банк-санатор, назначенный АСВ. Потом опосля проверки вашего заявления и его обоснованности вы получите компенсацию наличными в банке-санаторе либо для вас переведут средства на обозначенный вами расчетный счет (но этот банк так же должен участвовать в системе АСВ). Заявления от вкладчиков принимаются до момента окончания процесса ликвидации банка (обычно около одного-двух лет).
Выплата сумм компенсаций постоянно осуществляется в рублях. Потому компенсация денежного вклада составит его рублевый эквивалент, рассчитанный по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии банка.
Отметим, что компенсационные выплаты, осуществляются не зависимо от гражданства лица, на которого был открыт счет.
Заметим, что обладатель банковского счета может написать доверенность другому лицу для дизайна нужных банковских документов.
Также, можно оформить, в случае необходимости, перечисление компенсационной выплаты на другое лицо. Но это необходимо непременно указать в собственном заявлении и предоставить все надлежащие реквизиты для перечисления средств.
В заключение отметим, что случаи мошенничества в банках все-же случаются. Размещая средства в банке под высочайший процент, необходимо быть внимательными, прочесть контракт и по способности хранить банковские документы, отражающие суммы на ваших счетах.